Аспекти запобігання правопорушенням у сфері використання банківських платіжних карток під час проведення безконтактних й інтернет-платежів та їх кваліфікація
Анотація
Метою статті є визначення проблемних питань запобігання та кваліфікації злочинів, пов’язаних із використанням платіжних карток під час проведення безконтактних та інтернет-платежів, а також напрацювання відповідних рекомендацій. Методологія. Для дослідження проблематики використано методи формальної логіки та спеціально-правові методи: порівняльно-правовий, системно-структурний і системного аналізу. Наукова новизна публікації полягає в тому, що автори одними з перших комплексно дослідили проблемні питання запобігання, класифікації та кваліфікації злочинів, пов’язаних із використанням зловмисниками новітніх технологій для запровадження нових форм злочинної діяльності у сфері обігу платіжних карток під час проведення безконтактних та інтернет-платежів. У статті розглянуто особливості кваліфікації та запобігання правопорушенням у сфері використання платіжних банківських карток під час здійснення безконтактних платежів і платежів у мережі Інтернет. Констатовано, що застосування злочинцями новітніх технологій у проведенні відповідної протиправної діяльності створює нові виклики для правоохоронної системи й держави загалом. Увагу зосереджено на необхідності запровадження превентивного комплексу заходів реагування. Актуалізовано питання використання зловмисниками
RFID-технологій для запровадження нових форм злочинної діяльності у сфері економіки. Узагальнено здобутки провідних іноземних й українських науковців щодо класифікації відповідної злочинної діяльності, з огляду на спорідненість злочинів в аналізованій сфері. Виокремлено проблемні аспекти надання правової оцінки залежно від об’єктивної та суб’єктивної сторін злочинних посягань. Зіставлено різні позиції стосовно криміналістичної характеристики таких виявів, увагу акцентовано на їх латентності. Висновки. Розглянуто такі види інтернет-шахрайства з використанням банківських платіжних карток, як фішинг, вішинг та фармінг. Визначено найпоширеніші з них у нашій державі: «розіграші і лотереї», «робота в Інтернеті», «фальшиві інтернет-крамниці» та «навчальні матеріали». Окреслено способи запобігання їм, мінімізації настання протиправних наслідків. Запропоновано заходи превентивного й реакційного спрямування для запобігання цій категорії злочинів у національній економіці.
Ключові слова: електронний платіжний засіб; безконтактна банківська платіжна картка; банківський рахунок; фішинг; вішинг; фармінг.
Завантаження
Посилання
CSO Maria Korolov 93 % of phishing emails are now ransomware. URL: http://www.csoonline.com/article/3077434/93-of-phishing-emails-are-now-ransomware.html.
Danik N. V., Tichonova T. R., Derkach M. A. Reforming the banking system of ukraine: problems and prospects. Economy and Society. 2018. Vol. 19. Р. 981–985. doi: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2018-19-147.
Drebot N. P. The Trends in the Development of a Regional Network of Bank Branches in Ukraine. Scientific Bulletin of UNFU. 2018. No. 28 (4). P. 52–55. doi: https://doi.org/10.15421/40280409.
Дудоров О. О. Проблеми кваліфікації шахрайства. URL: http://law-dep.pu.if.ua/conference2014/articles/dudorov.pdf.
Фармінг. Вікіпедія : [сайт]. URL: http://www.uk.wikipedia.org/wiki/Фармінг.
Fedyshyn M. F., Abramova A. S., Zhavoronok A. V., Marych M. G. Management of competitiveness of the banking services. Financial and credit activity: problems of theory and practice. 2019. No. 1 (28). P. 64–74. doi: https://doi.org/10.18371/fcaptp.v1i28.163340.
Фішинг. Вікіпедія : [сайт]. URL: http://www.uk.wikipedia.org/wiki/Фішинг.
Golovko O. G., Moroz O. K. Features of the development of the market of electronic payment systems in Ukraine. Economy and Society. 2018. Vol. 19. Р. 976–980. doi: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2018-19-146.
Голубів В. О., Гавловський В. Д., Цимбалюк В. С. Проблеми боротьби зі злочинами у сфері використання комп’ютерних технологій : навч. посіб. / за заг. ред. Р. А. Калюжного. Запоріжжя : ЗІДМУ, 2002. 292 с.
Husti V. V., Matyovka T. V. Software complex for protection of rfid-tag of bank contactless payment card based on papas (MasterCard) and paywave (visa) technologies from unreacted reading. Uzhhorod University Scientific Herald. 2018. Issue 44. P. 165–174. (Series «Physics»). doi: http://dx.doi.org/10.24144/2415-8038.2018.44.165-174.
Кримінальний кодекс України : Закон України від 5 квіт. 2001 р. № 2341-III. URL: https://zakon.rada.gov.ua/ laws/show/2341-14.
Kryvtsun I. M. Modern banking: risks and protection. Economy and Society. 2018. Vol. 18. Р. 789–793. doi: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2018-18-110.
Кримінальне право України: Особлива частина : підручник / за ред. М. І. Мельника, В. А. Клименка. Київ : Юрид. думка, 2004. 656 с.
Павленко Л. Д., Семенець В. П. Система державного антикризового управління банківською системою як основа стабільного функціонування вітчизняної економіки. Інвестиції: практика та досвід. 2019. № 2. С. 48–55. doi: 10.32702/2306-6814.2019.2.48.
Руда О. Л. Сучасний стан банківської системи України та її конкурентоспроможність. Ефективна економіка. 2019. № 4. URL: http://www.economy.nayka.com.ua/pdf/4_2019/63.pdf. doi: 10.32702/2307-2105-2019.4.61.
Офіційне інтернет-представництво НБУ : [сайт]. URL: http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article? art_idМсІ=123521.
Sidak V., Koval Y. Anti-crisis management economic safety of banking institutions on the state level: problems and ways of their solution. European and scientific journal of Economic and financial innovation. 2018. No. 2. P. 20–28. doi: http://doi.org/10.32750/2018-0203.
Українська міжбанківська асоціація членів платіжних систем EMA. Гримаси шахрайських сайтів. URL: http://www.ema.com.ua/cyber-safety-school/grimasi-shahrajskih-sajtiv-statistika.
Вішинг. Вікіпедія : [сайт]. URL: http://www.uk.wikipedia.org/wiki/Вішинг.
Як користуватися банківською карткою і залишити шахраїв ні з чим. Мінфін : [сайт]. 2018. URL: https://minfin.com.ua/ua/2018/09/25/35031214.
Yarovenko H. M., Boiadzhian M. M. Analysis of the cyber fraud consequences in the banking system of Ukraine. Economy and Society. 2018. Vol. 18. Р. 836–844. doi: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2018-18-116.
Про платіжні системи та переказ коштів в Україні : Закон України від 5 квіт. 2001 р. № 2346-III. URL: https://zakon1.rada.gov.ua/laws/show/2346-14.
Zhavoronok A. V. Determination of the main problems of activation of the development of market of non-traditional banking services in Ukraine. Economy and Society. 2018. Vol. 18. Р. 742–751. doi: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2018-18-104.
Zhavoronok A. V., Fedyshyn M. F., Kovalchuk N. A. Transformation of banking products and services in modern conditions. Problems and prospects of economics and management. 2019. Vol. 2 (18). Р. 202–215. doi: 10.25140/2411-5215-2019-2(18)-202-215.
Переглядів анотації: 192 Завантажень PDF: 357
- Автори залишають за собою право на авторство власної праці та передають журналу право першої публікації цієї роботи на умовах ліцензії Creative Commons Attribution License, яка дає змогу іншим особам вільно розповсюджувати опубліковану працю з обов’язковим посиланням на авторів оригінальної роботи та першу публікацію статті в цьому журналі.
- Автори мають право укладати самостійні додаткові угоди щодо неексклюзивного розповсюдження роботи у тому вигляді, в якому вона була опублікована в журналі (наприклад, розміщувати статтю в репозитарії установи або публікувати у складі монографії), за умови збереження посилання на першу публікацію роботи у цьому журналі.
- Політика журналу дає змогу і заохочує розміщення авторами в Інтернеті (наприклад, у електронних сховищах установ або на особистих веб-сайтах) рукопису статті як до подання цього рукопису до редакції, так і під час його редакційного опрацювання, оскільки це сприяє продуктивній науковій дискусії та позитивно впливає на оперативність та динаміку цитування опублікованої роботи.
